DAS FINANCEIRAS

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DAS FINANCEIRAS

Serviços oferecidos pelas instituições financeiras.

Apresentamos a você uma vasta linha de serviços oferecidos por nossos parceiros comerciais, serviços estes oferecidos por instituições financeiras devidamente autorizadas a atuar em todo território nacional pelo (BACEN) Banco Central do Brasil).

Crédito pessoal                                                                                                        

Autônomo.

Assalariado.

Profissional liberal.

Consignado público federal.          

Consignado público estadual.

Consignado público municipal. 

Consignado público privado.                                                                                    

Forças Armadas.                                                                                             

Portabilidade de crédito.

Trabalhamos com negativados no SPC e SERASA. (sujeito à aprovação).

Em todas as operações de crédito a instituição financeira que lhe conceder o crédito deverá informar antes do fechamento da negociação o valor da taxa percentual de juros mensal, valor do tributo cobrado como (IOF) Imposto Sobre a Operação Financeira, e outros tributos em outras transações financeiras como financiamento de imóveis e de veículos, taxas como despesas de serviços, seguro da dívida e alienação do bem em garantia.

Todo contrato deverá constar os dados de contatos telefônicos (SAC) Serviço de Atendimento ao Cliente, para capitais e regiões metropolitanas,  Serviços 0800 e de endereços eletrônicos (e-mail) disponíveis.

As operações de crédito indiferente de ser concedido a pessoas negativadas no serviço de proteção ao crédito, passará obrigatoriamente por analise, podendo ser aceita ou não por parte da instituição credora.

Os dados pessoais informado a instituição financeira interessada na concessão do crédito não serão repassados a nenhuma outra pessoa física ou jurídica em nenhuma hipótese! Protegendo assim a identidade e o sigilo da operação sem que haja riscos a sua integridade moral da pessoa interessada.

Em caso de crédito pessoal sem consignação as parcelas mensais serão cobradas através de boleto bancário enviados ao endereço residencial ou comercial do cliente. Em nenhuma hipótese haverá recebimento nem com apresentação do boleto em lojas e escritórios correspondentes! Pague seu boleto nas agências bancárias ou nas casas lotéricas até o vencimento.

Para o crédito consignado o desconto será feito diretamente no dia do pagamento na conta bancária do servidor ou no seu beneficio.  

Pela lei 8.078/90 do Código de Defesa do Consumidor no artigo 49. “O consumidor pode desistir do contrato, no prazo de 7 dias a contar de sua assinatura ou do ato de recebimento do produto ou serviço, sempre que a contratação de fornecimento de produtos e serviços ocorrer fora do estabelecimento comercial, especialmente por telefone, internet ou a domicílio.
Se o consumidor exercitar o direito de arrependimento previsto neste artigo, os valores eventualmente pagos, a qualquer título, durante o prazo de reflexão, serão devolvidos, de imediato, monetariamente atualizados.”  

Evite pagar após o vencimento! O pagamento em atraso estará sujeito as penalidades, como multas que podem variar entre 5% e 10%, juros de mora de 2% ao mês e mais permanência diária.

Leis do BACEN (Banco Central do Brasil)

Resolução nº 2.878, de 26 de julho de 2001. RESOLUÇÃO Nº 2.878 Documento normativo revogado pela Resolução nº 3.694, de 26/3/2009.

Dispõe sobre procedimentos a serem observados pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil na contratação de operações e na prestação de serviços aos clientes e ao público em geral.

O BANCO CENTRAL DO BRASIL, na forma do art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964, torna público que o CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL, em sessão realizada em 26 de julho de 2001, com base no art. 4º, inciso VIII, da referida lei, considerando o disposto na Lei nº 4.728, de 14 de julho de 1965, e na Lei nº 6.099, de 12 de setembro de 1974, R E S O L V E U: Art. 1º Estabelecer que as instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, na contratação de operações e na prestação de serviços aos clientes e ao público em geral, sem prejuízo da observância das demais disposições legais e regulamentares vigentes e aplicáveis ao Sistema Financeiro Nacional, devem adotar medidas que objetivem assegurar.

I - transparência nas relações contratuais, preservando os clientes e o público usuário de práticas não equitativas, mediante prévio e integral conhecimento das cláusulas contratuais, evidenciando, inclusive, os dispositivos que imputem responsabilidades e penalidades.

II - resposta tempestiva às consultas, às reclamações e aos pedidos de informações formulados por clientes e público usuário, de modo a sanar, com brevidade e eficiência, dúvidas relativas aos serviços prestados e/ou oferecidos, bem como às operações contratadas, ou decorrentes de publicidade transmitida por meio de quaisquer veículos institucionais de divulgação, envolvendo, em especial: a) cláusulas e condições contratuais; b) características operacionais; c) divergências na execução dos serviços.

III - clareza e formato que permitam fácil leitura dos contratos celebrados com clientes, contendo identificação de prazos, valores negociados, taxas de juros, de mora e de administração, comissão de permanência, encargos moratórios, multas por inadimplemento e demais condições; IV - fornecimento aos clientes de cópia impressa, na dependência em que celebrada a operação, ou em meio eletrônico, dos contratos, após formalização e adoção de Resolução nº 2.878, de 26 de julho de 2001.

Outras providências que se fizerem necessárias, bem como de recibos, comprovantes de pagamentos e outros documentos pertinentes às operações realizadas.

Tipos de créditos.

Empréstimo on-line.

Basta ter acesso a internet que qualquer pessoa consegue saber quais as melhores condições para obter um empréstimo online.

Empréstimo online é o melhor crédito? Atualmente a procura por “empréstimo online” está crescendo muito, e cada vez mais vemos na internet empresas entrando nesse mercado que se mostra promissor. A qualquer hora  do dia ou da noite é possível pedir um empréstimo online (pela internet). Como é isso? Através do seu Computador, Laptop ou até mesmo do seu SmartPhone, na rua ou em casa no maior conforto. O cliente pode solicitar o empréstimo online utilizando a web com total segurança.

Basta ter acesso a internet que qualquer pessoa consegue saber quais as melhores condições que os sites dos vários bancos, financeiras e promotoras de crédito estão praticando no momento, consegue ainda descobrir o melhor empréstimo fazendo simulações de empréstimos na internet.

A transação online é bem simples, faça uma busca na internet por empresas que oferecem o empréstimo online, uma vez feita a consulta, em poucos minutos você consegue selecionar umas 4 ou 5 instituições de crédito a seu gosto e condição, verifique as melhores condições que essas instituições financeiras oferecem para o empréstimo online, faça simulações do empréstimo pretendido, reúna o maior número de propostas possíveis para analisar e escolher a que oferecer as taxas mais aceitáveis e prazos mais flexíveis.

O melhor do “empréstimo online” é que o cliente não precisa ter de se deslocar pessoalmente até os bancos ou instituições financeiras evitando uma perda de tempo precioso, inclusive evitar perder um dia de trabalho por causa disto.

As concessões de empréstimo online são feitas de forma rápida, o dinheiro liberado pode demorar para ser depositado, tanto pode ser em poucas horas ou até dias, mas dependendo do banco ou da financeira, o crédito é fornecido em questão de minutos.

Mas a regra utilizada por todos após a aprovação é unânime, o cliente tem que receber o dinheiro disponibilizado na sua própria conta bancária.

Ao contrário do que todas as pessoas pensam, o empréstimo online (empréstimo feito pela internet) é muito seguro, tem um processo simples, rápido e fácil.

Mas antes de contratar o crédito, verifique se a empresa de empréstimo, banco ou a financeira é realmente uma instituição idônea, se perceber qualquer irregularidade ou divergência nas informações, descarte a empresa.

O empréstimo on line é um tipo de empréstimo em pleno crescimento no Brasil, seguindo tendências de outros países. O que o diferencia dos outros empréstimos é a maneira como se contrata o serviço de uma instituição financeira. Atualmente todas as financeiras e bancos que oferecem crédito ao consumidor deixam à disposição dos clientes várias características de seus produtos em seus web sites e alguns oferecem esse meio para contratação de serviços.


Na web é possível saber em que bancos há melhores condições de empréstimos on line e onde se podem achar as menores taxas de juros para o seu crédito. Muitas instituições, oferecem o primeiro contato pela internet e, preenchendo um formulário on line, o banco continua o contato com o cliente.

Além disso, é possível simular as condições do empréstimo pela internet, parte importante dos empréstimos on line. Basta colocar o valor pretendido e o prazo para pagamento e muitos bancos já mostram quanto será cada parcela e de que maneiras o cliente pode pagar. Vale lembrar que nenhum empréstimo pode ser concedido sem análise de dados e documentação do cliente.

Como Funciona?

O cliente entra no site da financeira ou do banco e preenche um primeiro contato, dando detalhes pessoais, fornecendo valores que pretende contratar e escolhendo o tipo de produto que pretende contratar. Em alguns casos o banco oferece uma simulação em que o cliente sabe exatamente os valores antes mesmo de fazer o contato através do site. Mesmo sendo on line, esse tipo de contato com o banco não é o único contato que o cliente faz, dadas as necessidades de conferir os dados e revisar a documentação e o perfil do cliente. O banco geralmente retorna o contato do cliente e assim o processa é rápido e eficiente, além de cômodo.

Vantagens

- Agiliza o processo

- Elimina parte da burocracia de aquisição de empréstimos

- O cliente consegue obter muito mais informações e comparar melhor as oportunidades

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Empréstimo consignado.

O cliente que procura o banco para empréstimos consignados deve ser servidor público ou é pensionista do INSS. Isso porque uma das principais características do empréstimo consignado é o fato de que as parcelas são descontadas diretamente do beneficio ou do salário mensalmente.


Quem pode contratar?

Aposentados pelo INSS, funcionários públicos (municipal, estadual e federal), membros das forças armadas ou empregados de empresas privadas que mantém convênios com os bancos. O empréstimo é dirigido a esse público pelo fato de haver menor chance de inadimplência, dada a estabilidade do emprego público e a certeza de recebimento do INSS. 

Com isso, o banco pode oferecer aos clientes melhores condições e menores taxas de juros, sendo um benefício para as duas partes.

Onde contratar?

O empréstimo consignado é oferecido por várias instituições financeiras, sendo necessária comparação de preços para saber onde se podem obter mais benefícios.

Vale lembrar que a financeira deve ter convênio com seu empregador e que pela internet é possível obter mais informações sobre cada produto oferecido com consignação.

Existem empréstimos com diferentes características e todos os detalhes devem ser analisados.

Prazos e Condições

O empréstimo consignado geralmente é liberado sem burocracias e pode ser contratado online em vários bancos. Os prazos para pagamentos dependem da demanda do cliente, mas podem ser grandes em relação a outros tipos de empréstimos pessoais.

As parcelas sempre são descontadas diretamente do benefício ou do salário de quem o contrata e os juros são geralmente mais atrativos que em outros tipos de empréstimos.

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Empréstimo pessoal.

O empréstimo pessoal é o crédito na sua maneira mais simples. O cliente se dirige ao banco com a necessidade de obter um empréstimo para os mais diferentes propósitos. O banco empresta dinheiro para o cliente sem perguntar o propósito. Em geral o empréstimo pessoal está relacionado a montantes pequenos ou médios.


Se você quer fazer uma viagem, pagar contas ou precisa comprar um presente para um amigo, o empréstimo pessoal é o que você está procurando. Em geral o empréstimo pessoal não obriga o cliente a apresentar garantias e está relacionado a quantias menos expressivas.

Onde posso contratar?

Quase todos os bancos oferecem o produto empréstimo pessoal, mesmo que com diferentes nomes. Para procurar mais informações, basta navegar na internet ou ir a uma das lojas ou agências das instituições. Muitos oferecem a possibilidade de contratar o produto pela internet ou pelo menos que o primeiro contato seja on line. É uma maneira fácil de escolher as melhores condições do empréstimo pessoal ou mesmo contratar o produto sem sair de casa.

Prazos e Condições

O empréstimo pessoal não requer trâmites complicados ou especiais para sua realização, por isso em geral as instituições não levam muito tempo para a liberação do dinheiro. Uma vantagem dos empréstimos pessoais é que a maioria das financeiras não exige que o cliente tenha conta em banco ou que ele seja obrigado a ter laços maiores com a instituição. Ele é liberado sem burocracia e, devido à concorrência, parte das condições e os prazos de pagamentos são definidos pelo próprio cliente, de acordo com a flexibilidade do banco.

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Empréstimo para negativados. 

Os bancos e financeiras fazem propagandas para trazer o consumidor, mas pouco falam sobre as restrições que impõem em seus produtos.

Uma das principais características do mercado de empréstimos é o fato de que os bancos definem seu preço, além de outras coisas, só emprestam a negativados que tem como consignar a divida juntos aos órgãos públicos municipais, estaduais, federais ou beneficio (INSS) financiamento de veículo ou de imóvel, de acordo com o risco que assumem ao emprestar, ou seja, se o cliente não pagar o empréstimo o bem está para execução como garantia da dívida.

Assim, as instituições financeiras definem uma série de restrições e variáveis que aumentam o preço do crédito ou nem aprovam o cadastro para o cliente obter o financiamento.

As principais restrições dos bancos ao empréstimo são: a renda do cliente, a possibilidade de o cliente pagar uma entrada ou não, a existência de cadastro negativo no SPC ou no Serasa e a possibilidade de o cliente dar uma garantia.

Como isso funciona?

É simples! Se o cliente garante uma renda capaz de pagar o empréstimo, a chance de ele obtê-lo é maior.

Por outro lado, quanto menor a capacidade de o cliente garantir que pagará as parcelas do empréstimo, maiores as taxas ou a chance de o empréstimo ser rejeitado.

Se o cliente der uma entrada de R$12 mil reais em um carro que custa R$30 mil, o banco empresta R$18 mil e tem um carro que custa mais que isso como garantia, ou seja, menor risco.

Uma das restrições mais importantes é o cadastro negativo de devedores. Para uma pessoa que tem seu nome no SPC ou Serasa, é extremamente difícil obter um empréstimo, principalmente de quantias maiores. Os bancos que oferecem têm juros significativamente elevados, mas ainda assim é possível obter crédito com o nome sujo. Vale a dica de sempre tomar cuidado para ter as contas em dia e não passar do orçamento.

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Empréstimo para autônomos.

O profissional autônomo precisa ter conta no banco para comprovar renda com o extrato bancário movimentado dos últimos três meses, além de Imposto de Renda, se tiver declarado

O trabalhador autônomo, seja ele formal ou informal, consegue solicitar empréstimo normalmente em praticamente todas as instituições financeiras. A principal dúvida que surge para as pessoas desse segmento é sobre a comprovação de renda. Mas ela também é simples, ou seja,  tudo indica que você não terá contratempos, basta que tenha uma conta movimentada no banco.

O trabalhador autônomo passa pelo mesmo processo de um funcionário público, privado ou beneficiário do INSS, ou seja, qualquer outro cliente, que é a análise de crédito. Essa análise consiste em verificar se o cliente tem o perfil adequado para adquirir o empréstimo, seja ele autônomo ou não. Desta forma, o banco analisa o seu histórico de pagamento de dívidas, se está com o nome sujo (cadastrado em algum órgão de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa), renda mensal, além de outros pontos menos relevantes, como movimentação bancária, se tem filhos ou não etc.

Como o autônomo comprova renda?

No geral, é solicitado ao autônomo o extrato bancário dos últimos três meses, do IR (Imposto de Renda), se houver, além de verificar suas movimentações bancárias e se está com o CPF restrito ou não.

Essas condições podem variar de banco para banco. Alguns, por exemplo, solicitam o extrato apenas dos últimos dois meses.

Que tipo de empréstimo o autônomo pode solicitar?

O profissional autônomo consegue solicitar praticamente qualquer tipo de empréstimo, com algumas exceções, como, por exemplo, o empréstimo consignado. O consignado é uma modalidade de crédito que coloca o seu salário como garantia de pagamento, disponível, portanto, apenas para trabalhadores assalariados.

Mas as principais linhas de crédito estão disponíveis, como o empréstimo pessoal, empréstimo com imóvel em garantia, empréstimo com veículo em garantia, com cheque em garantia, cheque especial (LIS), entre outros.

Aqui cabe uma ressalva: analise as taxas de juros. Algumas modalidades de empréstimo são mais facilitadas para contratação, contudo, cobram juros altíssimos. É o caso do empréstimo pessoal e o cheque especial (LIS). Os juros, mesmo para autônomos, podem chegar a 250% ao ano nessas linhas.

Valores do empréstimo

Como você é autônomo, portanto não possui a garantia de um salário mensal, algumas instituições financeiras podem restringir o valor do empréstimo. Em outras palavras, você pode querer solicitar R$ 15 mil de empréstimo, mas ter acesso a apenas R$ 10 mil. Isso pode acontecer. Mas as taxas de juros não podem ser diferenciadas apenas porque o cliente é autônomo. Negocie para pagar juros justos de acordo com a linha de empréstimo que pretende contratar.

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Empréstimo para profissional liberal.

Existem muitas linhas de crédito pessoal para profissionais liberais médicos, advogados, engenheiros, dentistas, basta pesquisar e definir onde solicitar a melhor condição..

Crédito pessoal para profissionais liberais – Chega um momento na vida da maioria das pessoas que a situação financeira aperta e falta dinheiro para todas as necessidades do dia a dia, ou a aquisição de algum tipo bem que seja importante, por conta de imprevistos ou falta de planejamento.

Mesmo profissionais liberais mais estabelecidos como médicos, advogados e dentistas podem passar por este tipo de situação em que precisem incrementar seu serviço e até comprar equipamentos. Em casos como este, é comum que as pessoas pensem em solicitar um empréstimo pessoal. Uma das opções é o crédito para Profissionais liberais nos bancos, financeiras e em muitas associações específicas.

Também conhecido como empréstimo, o crédito à pessoa física é uma modalidade que os bancos e empresas especializadas em emprestar dinheiro podem depositar a quantia necessária na conta corrente de quem pediu os recursos. Pode ser que para conseguir este crédito pessoal, seja necessário apresentar um registro que comprove renda ou avalista que concorde em arcar com a dívida, caso o titular do empréstimo não consiga por si só.

Para a concretização do crédito pessoal ou empréstimo do dinheiro, alguns pré-requisitos sejam exigidos, como: apresentação de documentos como RG e CPF, apresentar a declaração de imposto de renda, deixar números de telefone fixo e celular para contato, ser cliente de banco com conta corrente por um determinado período de tempo (6/12 meses) e possuir cheque.

Existem várias empresas especializadas em crédito e financiamentos, no entanto, é interessante recorrer ao próprio banco do qual o profissional liberal é cliente quanto quiser solicitar dinheiro emprestado.

Vale mencionar que é prática rotineira das instituições de crédito e dos bancos traçarem uma análise de perfil financeiro do cliente antes de dar o sinal positivo para o empréstimo.

Entretanto, não é somente porque o crédito pessoal foi aprovado que ele tem que ser aceito. Nestes casos é importante fazer uma pesquisa, analisar as vantagens de cada empréstimo, os valores, as parcelas e principalmente os juros, além de ter em vista qual é objetivo principal do empréstimo.

Se o profissional liberal precisa do empréstimo financiado para despesas com seus serviços, ele pode recorrer ao FAT (Fundo de Amparo ao Trabalhador) e aos bancos associados a ele para solicitar um empréstimo pessoal. Por exemplo, o Banco possui uma linha de crédito pessoal para Profissional Liberal” que é destinada a profissionais liberais de nível médio ou superior que queiram entrar ou continuar no mercado de trabalho. Esta linha pode financiar a compra de equipamentos.

O Banco também oferece uma linha de crédito para profissionais liberais pelo FAT, que se destina ao capital de giro e aos bens e serviços inerentes às atividades destes profissionais. O limite do empréstimo é de R$ 20.000,00 e o prazo para pagá-lo é de 36 meses.

Existem muitas linhas de crédito pessoal para liberais, basta fazer um pesquisa avançada e definir onde solicitar o seu. Boa Sorte!

Todas as informações relacionadas ao nosso (contrato de prestação de serviços) com as instituições financeiras ou a instituição que irá lhe conceder o crédito como os dados como nome do BANCO ou FINANCEIRA, emails, serviços 0800 estão a disposição do consumidor em nossa administração e caso queira tirar qualquer dúvida poderá solicitar a qualquer momento. Basta entrar em contato através de nosso telefone SAC (11) 3090 8770 ou em nosso endereço eletrônico. contato@centrodeanalisefinanceira.com.